匿名性交易與KYC/AML之抗制難題?(一)

匿名性交易與KYC/AML之抗制難題?(一)

(一) 美國FinCEN之法案預告爭議

美國FinCEN在2020年提交了「自託管錢包」的法案預告(Notice of Proposed Rulemaking, NPRM),要求貨幣服務商(Money Service Businesses, MSBs)或銀行需保留可轉換虛擬資產(Convertible Virtual Currency, CVC)或是法定認可的數位資產(Digital Assets with Legal Tender status, LTDA)的交易紀錄並提交報告,更需識別出使用自託管加密錢包、金融機構託管錢包用戶身份。[1]此法案預告一出,Coinbase批評之,在程序面上,此法案之提案程序倉促,讓加密貨幣業者毫無反應時間,要求財政部以尊重民意、法律程序為前提重擬提案。在實體面上,其主張大致有三:

首先,現在許多用戶是將加密貨幣打進智能合約(Smart contract)以操作DeFi應用程式,但這些合約不一定是由「可辨識」的個人或企業所營運;再者,有用戶透過自託管錢包發送加密貨幣至新興市場中的人們,但在這些地區可能無可用的KYC(Know Your Customer)資訊,尤其當中可能包含居無定所、未持有有效身分證件之人。最後,在隱私權下,民眾降低意願提供身份證明文件至任何企業單位。[2]

[1] See FinCEN(2020), Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets, 31 CFR Parts 1010, 1020, and 1022, RIN 1506-AB47, Dec 23, 2020, available at: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf (Last visited on 2021/5/30).

[2] 參閱Sandra(2020),美國財政部出手!擬要求「自託管錢包」用戶KYC,Coinbase執行長痛批不切實際,2020年11月27日,連結為:https://www.blocktempo.com/coinbase-ceo-revealed-us-treasurys-new-regulation-on-crypto-wallets/(最後瀏覽日期:2021年5月29日)。Claire Lin(2021)挑戰美國財政部!想強制個人錢包KYC,a16z, Coinbase:程序不合規,考慮告上法院,2021年1月6日,連結為:https://www.blocktempo.com/coinbase-intend-to-challege-fincens-new-rules-in-court/(最後瀏覽日期:2021年5月29日)。SeeCoinbase(2021), Coinbase’s response to the US Department of Treasury’s rushed and unreasonable proposed crypto regulation, Jan 4, 2021, available at: https://www.scribd.com/document/489791718/Coinbase-s-response-to-the-US-Department-of-Treasury-s-rushed-and-unreasonable-proposed-crypto-regulation?secret_password=a6KlQf0FdKiSwJ3G6xVM (Last visited on 2021/5/30).

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